团体意外险是企业为员工集体投保的意外伤害保险，主要覆盖因意外事故导致的人身伤害或身故风险。以下是常见的保障范围：
被保险人因意外事故直接导致身故，保险公司按合同约定保额赔付。
例：交通事故、高空坠物等意外导致死亡。
因意外事故导致伤残，根据《人身保险伤残评定标准》按伤残等级比例赔付（如1-10级，10级赔付10%保额）。
例：骨折、烧伤、肢体缺失等。
报销因意外事故产生的医疗费用，包括门诊、住院、手术等费用（需符合社保目录或合同约定）。
通常有免赔额和赔付比例限制（如免赔100元后报销90%）。
因意外住院期间，按天数发放津贴（如每日100元，最高180天）。
部分产品含ICU津贴。
针对公共交通（如飞机、火车）或特定场景的意外事故，额外赔付一定保额。
部分条款将猝死（突发疾病身故）纳入保障，但需注意等待期和定义（通常要求6-24小时内身故）。
通常要求在职员工，需确认是否包含实习生、兼职或外派人员。
离职后是否自动终止保障（一般员工离职即失效）。
常见免责情形：故意自伤、醉酒/吸毒、高风险运动（如攀岩）、战争、职业病、疾病（非意外）等。
猝死是否赔付需看条款，多数产品默认不保，需附加责任。
企业需根据行业风险、员工岗位设定保额（如建筑行业建议更高保额）。
高管与普通员工保额可差异化，但需符合公平性原则。
需保存事故证明（如交警报告、工伤认定书）、医疗单据原件、身份证明等。
报案时效：一般要求事故发生后48小时内通知保险公司。
投保时需如实告知员工职业，高风险职业（如高空作业）可能被拒保或加费。
若员工转岗至高危岗位，需及时通知保险公司，否则可能拒赔。
多为1年期短险，需及时续保避免中断。
企业人数变动（如裁员导致参保人数低于最低要求）可能影响保单效力。
需告知员工保险内容，避免理赔纠纷。
建议提供保险手册或说明会，明确保障范围和索赔流程。
定制化方案：根据企业风险（如制造业、物流业）增加特定责任（如烧伤、机械伤害）。
对比条款：不同保险公司对“意外”定义、医院范围（是否限公立医院）等可能有差异。
补充其他保险：搭配雇主责任险转移企业赔偿风险，或补充重疾险覆盖非意外疾病。
通过合理配置团体意外险，企业可提升员工福利，同时分散用工风险。投保前建议咨询专业保险经纪或法律顾问，确保条款符合实际需求。
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