工伤赔偿
医疗费用：涵盖员工因工受伤或患职业病产生的治疗费、住院费、手术费、药品费等（通常有保额限制）。
伤残赔偿：根据伤残等级（如《劳动能力鉴定标准》）按比例赔付，例如十级伤残可能赔付保额的1%，一级伤残赔付100%。
身故赔偿：员工因工死亡时，一次性赔付约定保额给家属。
误工费补偿
员工因伤停工期间的工资损失，通常按实际工资的70%-100%补偿，最长可覆盖1-2年。
法律费用
包括诉讼费、律师费、仲裁费等因处理工伤纠纷产生的合理支出。
职业病保障
覆盖法定职业病（如尘肺病、职业性皮肤病等）的相关治疗和赔偿。
非工作时间意外
如上下班通勤途中、出差期间的意外伤害。
24小时意外保障
扩展至员工日常生活意外（如运动受伤、交通事故）。
传染病或突发疾病
部分条款包含新冠肺炎等传染病导致的医疗费用。
住院津贴
按住院天数发放补贴（如200元/天）。
员工故意行为：如自残、斗殴、醉酒等导致的伤害。
违法犯罪活动：员工从事违法工作（如盗窃）时发生的事故。
既往病症或慢性病：非工伤相关的疾病（如心脏病突发）。
战争、核辐射等不可抗力。
精神损害赔偿：通常不涵盖法院判决的精神损失费。
保额选择
根据行业风险定制，如建筑行业建议身故保额≥100万元/人。
条款差异
不同保险公司责任范围不同，需明确是否包含职业病、24小时保障等。
员工分类投保
区分正式工、临时工、实习生，部分险种需单独为高风险岗位（如高空作业）加费。
理赔材料
需准备工伤认定书、医疗记录、劳动合同、工资单等。
高风险行业：制造业、建筑业、物流运输业。
劳动密集型行业：餐饮、零售、保洁服务。
法规要求：部分国家或地区强制要求投保（如香港）。
工伤保险：社保范畴，赔偿标准法定，但额度有限。
团体意外险：直接赔付员工，不转移雇主责任，可能引发二次索赔。
通过雇主责任险，企业可有效转移用工风险，避免因工伤纠纷导致的巨额赔偿和声誉损失。建议根据企业规模和行业特性，选择定制化方案。
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