雇主险（雇主责任险）和团意险（团体意外险）是两类常见的企业保险，但保障对象和功能不同，因此在选择保额和保期时需要结合企业需求、行业风险、员工特点及预算综合考量。以下是具体的选择建议：
保障对象：企业（雇主）对员工因工受伤/职业病导致的赔偿责任。
核心作用：转移企业用工风险，覆盖工伤保险的不足（例如工伤保险不赔的误工费、诉讼费等）。
参考法定赔偿标准
根据《工伤保险条例》计算员工工伤可能产生的赔偿（如一次性工亡补助金、伤残津贴等）。
保额需覆盖当地社平工资的20倍（如工亡赔偿通常为全国城镇居民人均可支配收入的20倍）。
建议每人死亡伤残保额≥100万（一线城市建议更高）。
行业风险等级
低风险行业（如办公室白领）：50万-100万/人。
高风险行业（如建筑、物流、制造业）：100万-200万/人，甚至更高。
员工人数与总保额
总保额需覆盖企业所有员工的潜在赔偿总和，避免保障不足。
附加医疗费用
医疗费用保额建议5万-20万/人，覆盖自费药、住院津贴等。
常规保期：1年，与企业用工合同周期匹配。
短期项目：可按项目周期投保（如3个月、6个月），常见于建筑、会展等行业。
保障对象：员工本人（无论是否工伤，意外均赔付）。
核心作用：员工福利，提升归属感，但对企业的赔偿责任无直接转移作用。
基础意外身故/伤残保额
普通员工：20万-50万/人（根据行业风险适度调整）。
高管或关键岗位：100万-200万/人（体现福利差异化）。
意外医疗保额
建议1万-10万/人，覆盖门急诊、住院费用（注意是否扩展社保外用药）。
扩展责任
猝死责任：建议附加，保额10万-50万/人。
交通意外额外赔付（如飞机、高铁）。
常规保期：1年，与员工福利周期一致。
灵活保期：可按项目或短期需求投保（如实习期、临时工）。
雇主险优先于团意险
若预算有限，优先投保雇主险（转移企业风险），再考虑团意险（补充员工福利）。
免赔额与赔付比例
雇主险通常无免赔额，全额赔付企业实际损失；
团意险可能有免赔额或按比例赔付（需仔细阅读条款）。
结合工伤保险
雇主险应与工伤保险搭配使用（工伤保险为法定强制险），覆盖法定赔偿外的企业自担部分（如诉讼费、停工留薪期工资）。
行业特殊需求
高风险行业（如高空作业、采矿）建议提高保额，并附加24小时意外保障。
外派员工或差旅频繁的企业，可扩展全球保障。
制造业企业（100人）
雇主险：150万/人（身故伤残）+20万/人（医疗），保期1年。
团意险：50万/人（意外）+5万/人（医疗），附加猝死20万，保期1年。
互联网公司（50人）
雇主险：100万/人+10万/人（医疗），保期1年。
团意险：30万/人+2万/人（医疗），保期1年。
雇主险：保额需覆盖法定赔偿+企业潜在风险，保期与企业经营周期一致。
团意险：保额根据员工福利预算设定，保期灵活。
最终建议：咨询专业保险经纪人，结合企业实际情况定制方案，定期复盘调整。
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